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非上市銀行現狀:參差不齊 大連銀行多指標不達標

2020年02月14日 14:19來源:未知手機版

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大連銀行多項指標告急。日前,大連銀行發布《2020年度同業存單發行計劃》,截至2019年9月末,大連銀行資產規模4104.25億元,較年初下降81.48億元;實現凈利潤8.94億元,降幅為33.86%;撥備覆蓋率僅為104.98%,遠低于監管紅線。

2019年上市銀行總體上來看經營穩健,業績良好,而非上市銀行的財務指標短板較多。無論是營業收入,凈利潤、資產質量、撥備覆蓋率等財務指標,非上市銀行表現相對而言并不樂觀。

“預計部分地區今年上半年非上市銀行經營將進一步承壓。”一位銀行分析人士稱。

大連銀行多項指標不達標

數據顯示,截至2019年9月末,大連銀行資產規模4104.25億元,較年初下降81.48億元,降幅1.95%。營業收入61.60億元,雖同比增幅為12.94%,但凈利潤8.94億元、同比下降為33.86%。

監管指標上,大連銀行2019年第三季度大連銀行資本充足率為10.85%,較年初下降0.5個百分點;不良率卻超過4%,達4.17%,較年初的2.29%上升1.88個百分點;撥備覆蓋率為104.98%,較年初下降36.06個百分點,遠低于監管要求的120%-150%。

公開資料顯示,大連銀行是中國東方資產旗下重要的子公司,注冊資本68億元。目前,在北京、上海、天津、重慶、成都、沈陽、丹東、營口設有8家分行,在大連地區設有總行營業部及4家中心支行,全行共190個營業網點,員工6100余人。

“近年來,銀行業監管不斷趨嚴,中小商業銀行薄弱環節持續暴露。大連銀行報告期內不良貸款率有所上升,撥備率出現下降。與此同時,大連銀行逐步加大高風險資產的清收處理,報告期累計核銷處置金額超過2018年同期。”大連銀行稱。

大連銀行多項指標不佳,同時該銀行的管理層也頻頻案發。例如,近日大連市中級人民法院對原大連銀行行長王勁平受賄、巨額財產來源不明一案作出終審裁定中,王勁平因受賄、共同受賄總額近800萬元,以及400余萬元巨額財產來源不明,獲刑9年。

此外,大連銀行高管除了業務違規受罰外,兩位分支行行長也被禁入從事銀行業。2019年4月,重慶銀保監局對大連銀行重慶分行的行長、黨委書記王帆作出了“取消其銀行業金融機構高級管理人員任職資格終身”的決定,原因是“存在受賄并違規放貸的違法違規行為”。另外,重慶銀保監局還取消大連銀行重慶九龍坡支行行長李星偉“銀行業金融機構高級管理人員任職資格",原因是李星偉“與信貸客戶存在非正常資金往來、違規擔保、利用個人賬戶為他人過渡資金”。

非上市銀行業績參差不齊

目前來看,A股上市銀行整體業績較好,經營穩健。第一財經記者統計,在已公布業績快報的21家上市銀行中,有19家銀行2019年不良率下降,凈利潤增長多呈雙位數。

相比之下,而非上市銀行短板較多。《棗莊銀行2020年度同業存單發行計劃顯示》,2017年到2019年,棗莊銀行營業收入分別為5.06億元、5.19億元和4.67億元,其營業收入在2018年稍有增加0.13億元,但是在2019年凈利潤下滑0.52億元、同比下滑10%。就凈利潤來看,棗莊銀行逐年下降,2017年-2019年分別位1.28億元、1.08億元和0.82億元。

此外,棗莊銀行的不良率近年來一直保持在高位。2017年-2019年棗莊銀行的不良率分別為2.57%、3.65%、3.41%,高于行業均值。銀保監會公布的2019年三季度城商行數據顯示,城商行整體不良貸款率突破2%,不良率為2.48%。

此前業績良好的廊坊銀行在2019年凈利潤也出現下滑。數據顯示,去年廊坊銀行凈利潤為15.42億元,2018年其凈利潤為15.59億元;不良貸款率1.98%,相較于2018年的2.16%雖下降,但依然高于2017年的1.54%;在撥備覆蓋率方面,廊坊銀行2017年-2019年分別為305%、186%和162%。

“隨著貸款五級分類劃分標準趨于謹慎,廊坊銀行不良貸款率有所上升,信貸資產質量面臨一定的下行壓力;另外,隨著表內外非標資產逐步向信貸資產轉回,廊坊銀行信托及資產管理計劃投資規模有所下降,但仍保持較高占比,面臨一定信用風險及流動性風險管理壓力,同時需關注其對資本占用、信貸資產質量及撥備水平的影響,以及規模變動對盈利帶來的影響。”聯合資信對廊坊銀行出具的《2019年跟蹤信用評級報告》中顯示。

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